A、面談面簽
B、貸款用途真實(shí)性
C、受益人原則
D、流程管理
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借款人及貸款項(xiàng)目背景介紹:?jiǎn)⒚鞴べQ(mào)公司是D銀行的一家新客戶,于2005年9月向銀行申請(qǐng)取得貸款500萬(wàn)元,期限為12個(gè)月,貸款用途為流動(dòng)資金周轉(zhuǎn),并以公司辦公大樓作為抵押,抵押率為45%。
2006年2月在對(duì)該貸款進(jìn)行檢查中,分析借款人的財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量,發(fā)現(xiàn)其財(cái)務(wù)狀況應(yīng)可,但現(xiàn)金流量不足。通過(guò)分析了解,該公司將貸款中的300萬(wàn)元用于一筆石制品的購(gòu)銷業(yè)務(wù);另外200萬(wàn)元?jiǎng)t是通過(guò)虛擬了一筆購(gòu)銷業(yè)務(wù)而取得的,實(shí)際上是將貸款轉(zhuǎn)借給了其關(guān)聯(lián)企業(yè)恒利貿(mào)易公司,用于償還該公司在E銀行的貸款。恒利貿(mào)易公司是一家經(jīng)營(yíng)不善,嚴(yán)重虧損的企業(yè),E銀行正準(zhǔn)備采取法律手段向其催收所拖欠的貸款,而啟明貿(mào)易有限公司是貸款的擔(dān)保人,負(fù)有連帶責(zé)任。啟明貿(mào)易有限公司目前的財(cái)務(wù)狀況一般。
根據(jù)以上情況,回答下列問(wèn)題:
A、貸款以公司辦公大樓作為抵押,抵押率為45%。
B、啟明工貿(mào)公司現(xiàn)金流量不足
C、啟明工貿(mào)公司挪用部分貸款
D、啟明工貿(mào)公司財(cái)務(wù)狀況一般
名寶服飾集團(tuán)是一家服裝制造商,產(chǎn)品以外銷為主。目前它在B銀行有兩筆貸款:
(1)1400萬(wàn)元的3年期貸款,用于擴(kuò)大廠房,最終還款日為2008年;
(2)800萬(wàn)元的短期貸款。中長(zhǎng)期貸款是以公司價(jià)值2000萬(wàn)元的建筑和土地作為抵押的,而短期貸款是由某集團(tuán)公司作擔(dān)保。
公司產(chǎn)品銷售量穩(wěn)步增加,由2003年1300萬(wàn)元增加到2006年2900萬(wàn)元。2003年虧損100萬(wàn)元,2004年到2006年公司的利潤(rùn)每年分別為90萬(wàn)元、160萬(wàn)元、280萬(wàn)元。產(chǎn)品主要是外銷,而公司良好的經(jīng)營(yíng)狀況是由于其主要客戶美國(guó)某著名服飾經(jīng)銷商持續(xù)增加的生產(chǎn)訂單,目前該公司負(fù)責(zé)名寶服飾集團(tuán)90%的銷售量。2006年末公司的資產(chǎn)凈值為2060萬(wàn)元,并且具有良好的流動(dòng)性,過(guò)去3年的流動(dòng)性比率分別為1.8、1.6、1.7。2005年借款人的總資產(chǎn)價(jià)值為6330萬(wàn)元。
最近銀行在對(duì)抵押的公司建筑和土地進(jìn)行的專業(yè)估價(jià),顯示價(jià)值在下降,評(píng)估現(xiàn)值為1500萬(wàn)元。到檢查日,借款人貸款余額為2200萬(wàn)元,均未逾期。由于公司良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),貸款利息能按時(shí)償還。擔(dān)保單位有充足的擔(dān)保能力。
根據(jù)以上情況,回答下列問(wèn)題:
A、數(shù)據(jù)顯示:第一還款來(lái)源充足。
B、數(shù)據(jù)顯示:2006年末公司的資產(chǎn)凈值為2060萬(wàn)元,并且具有良好的償還能力。
C、數(shù)據(jù)顯示:由于公司良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),貸款利息能按時(shí)償還。
D、數(shù)據(jù)顯示:抵押物價(jià)值在下降。
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