A中型紡織企業(yè)為成長(zhǎng)型企業(yè),2010年1月某合作銀行已批復(fù)同意為其核準(zhǔn)綜合授信4780萬(wàn),授信品種為短期流動(dòng)資金貸款,用于采購(gòu)原材料,期限1年,其中貸款授信3780萬(wàn),由設(shè)備抵押140萬(wàn),土地抵押1540萬(wàn),甲公司擔(dān)保1100萬(wàn),乙公司擔(dān)保1000萬(wàn);40%銀行承兌敞口400萬(wàn)由設(shè)備抵押,授信金額并由借款人實(shí)際控制人及股東提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
至2010年3月A企業(yè)已在某合作銀行用信3100萬(wàn),其中貸款2770萬(wàn),承兌敞口330萬(wàn)。2010年7月20日,A企業(yè)向某合作銀行提出1000萬(wàn)元貸款提款申請(qǐng)并提供了相關(guān)資料,某合作銀行轄內(nèi)支行對(duì)A企業(yè)提供的資料進(jìn)行審查發(fā)現(xiàn),A企業(yè)6月底:總資產(chǎn)8593萬(wàn)、總負(fù)債4777萬(wàn)(其中銀行短期流動(dòng)資金貸款4270萬(wàn),包括某合作銀行貸款2770萬(wàn)、某工行貸款1500萬(wàn))、資產(chǎn)負(fù)債率56%,流動(dòng)比率136%,應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為113天,預(yù)收賬款及應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為1天,存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為91.7天,預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為12.2天,現(xiàn)有銀行活期存款近1200萬(wàn),在他行無(wú)承兌授信,企業(yè)上年度銷(xiāo)售收入4741萬(wàn),銷(xiāo)售利潤(rùn)率6%,預(yù)計(jì)今年銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率達(dá)78%。
另還提交有用款計(jì)劃及商務(wù)合同三份,按合同約定需于本月底前支付原料款2200萬(wàn)。
根據(jù)以上情況,試分析以下問(wèn)題:
A、是否提供真實(shí)有效的交易合同
B、貸款風(fēng)險(xiǎn)如何
C、合理估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量
D、是否有明確的支付對(duì)象
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2010年3月15日,甲銀行某一級(jí)分行批復(fù)同意為某高科技電子有限公司核定500萬(wàn)元授信總量,授信品種為短期流動(dòng)資金貸款,用于采購(gòu)原材料,期限1年,由擔(dān)保公司、借款人實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬(wàn)元貸款提款申請(qǐng)。甲銀行轄內(nèi)支行按照授信批復(fù)要求落實(shí)了授信前提條件。進(jìn)入支付審核階段時(shí),發(fā)放審核人員在合同審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn),該借款人提供了兩份商務(wù)合同和一份用款計(jì)劃,其中一份商務(wù)合同標(biāo)的金額為300萬(wàn),支付對(duì)象明確,需在3月底前支付100萬(wàn),另一份商務(wù)合同標(biāo)的金額500萬(wàn),支付對(duì)象明確,需在3月25日前支付125萬(wàn),另在用款計(jì)劃中說(shuō)明3月底還需采購(gòu)原料100萬(wàn)但無(wú)明確支付對(duì)象。
根據(jù)借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對(duì)象、商務(wù)合同金額、商務(wù)合同履行進(jìn)度、結(jié)算方式等五大審核要素進(jìn)行對(duì)比分析,并電話聯(lián)系客戶,核實(shí)其資金需求及交易的真實(shí)性,將支付審核與客戶實(shí)際提款需求相結(jié)合,最終認(rèn)定可發(fā)放貸款300萬(wàn)。
根據(jù)以上情況,回答以下問(wèn)題:
A、把發(fā)現(xiàn)的情況反映到貸后檢查報(bào)告中即可,不須理會(huì)它。
B、與借款人重新簽訂補(bǔ)充協(xié)議。
C、要求借款人提前歸還所有貸款,并停止未提款貸款資金的發(fā)放和支付。
D、應(yīng)按借款合同約定收回該筆50萬(wàn)元貸款資金。
2010年3月15日,甲銀行某一級(jí)分行批復(fù)同意為某高科技電子有限公司核定500萬(wàn)元授信總量,授信品種為短期流動(dòng)資金貸款,用于采購(gòu)原材料,期限1年,由擔(dān)保公司、借款人實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬(wàn)元貸款提款申請(qǐng)。甲銀行轄內(nèi)支行按照授信批復(fù)要求落實(shí)了授信前提條件。進(jìn)入支付審核階段時(shí),發(fā)放審核人員在合同審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn),該借款人提供了兩份商務(wù)合同和一份用款計(jì)劃,其中一份商務(wù)合同標(biāo)的金額為300萬(wàn),支付對(duì)象明確,需在3月底前支付100萬(wàn),另一份商務(wù)合同標(biāo)的金額500萬(wàn),支付對(duì)象明確,需在3月25日前支付125萬(wàn),另在用款計(jì)劃中說(shuō)明3月底還需采購(gòu)原料100萬(wàn)但無(wú)明確支付對(duì)象。
根據(jù)借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對(duì)象、商務(wù)合同金額、商務(wù)合同履行進(jìn)度、結(jié)算方式等五大審核要素進(jìn)行對(duì)比分析,并電話聯(lián)系客戶,核實(shí)其資金需求及交易的真實(shí)性,將支付審核與客戶實(shí)際提款需求相結(jié)合,最終認(rèn)定可發(fā)放貸款300萬(wàn)。
根據(jù)以上情況,回答以下問(wèn)題:
A、應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況,并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
B、只須要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況即可。
C、對(duì)貸款資金的支付應(yīng)在支付過(guò)程中先向客戶經(jīng)理匯報(bào)后再行支付。
D、可不要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況,但客戶經(jīng)理必須在貸款支付后對(duì)貸款支付是否符合約定用途進(jìn)行檢查。
2010年3月15日,甲銀行某一級(jí)分行批復(fù)同意為某高科技電子有限公司核定500萬(wàn)元授信總量,授信品種為短期流動(dòng)資金貸款,用于采購(gòu)原材料,期限1年,由擔(dān)保公司、借款人實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬(wàn)元貸款提款申請(qǐng)。甲銀行轄內(nèi)支行按照授信批復(fù)要求落實(shí)了授信前提條件。進(jìn)入支付審核階段時(shí),發(fā)放審核人員在合同審核過(guò)程中發(fā)現(xiàn),該借款人提供了兩份商務(wù)合同和一份用款計(jì)劃,其中一份商務(wù)合同標(biāo)的金額為300萬(wàn),支付對(duì)象明確,需在3月底前支付100萬(wàn),另一份商務(wù)合同標(biāo)的金額500萬(wàn),支付對(duì)象明確,需在3月25日前支付125萬(wàn),另在用款計(jì)劃中說(shuō)明3月底還需采購(gòu)原料100萬(wàn)但無(wú)明確支付對(duì)象。
根據(jù)借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對(duì)象、商務(wù)合同金額、商務(wù)合同履行進(jìn)度、結(jié)算方式等五大審核要素進(jìn)行對(duì)比分析,并電話聯(lián)系客戶,核實(shí)其資金需求及交易的真實(shí)性,將支付審核與客戶實(shí)際提款需求相結(jié)合,最終認(rèn)定可發(fā)放貸款300萬(wàn)。
根據(jù)以上情況,回答以下問(wèn)題:
A、運(yùn)用了“五匹配、一結(jié)合”的流動(dòng)資金貸款審核方法。
B、重點(diǎn)核實(shí)交易背景真實(shí)性和有關(guān)交易資金結(jié)算情況。
C、仔細(xì)評(píng)估各審核要素間的邏輯關(guān)系與客戶實(shí)際提款需求的合理性。
D、只須審核是否提供了相關(guān)交易合同,無(wú)須審核結(jié)算及支付時(shí)間等要素。
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客戶經(jīng)理的組織架構(gòu)包括()。
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在商業(yè)銀行內(nèi)部,需要客戶經(jīng)理協(xié)調(diào)的事項(xiàng)有()。
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