A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變,比如政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓,相關(guān)法律法規(guī)的修訂,稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化,利率、匯率政策的突然調(diào)整等。
B.金融市場(chǎng)的重大變化,比如經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明顯異于理財(cái)方案的估計(jì)值,行業(yè)變革創(chuàng)新、戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害帶來(lái)的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)。
C.客戶自身情況的突然變動(dòng),例如客戶繼承大筆遺產(chǎn),家庭主要收入來(lái)源者病故或失業(yè),投資移民、客戶投資實(shí)物資產(chǎn)(如房產(chǎn)、商鋪、汽車)的計(jì)劃、客戶股權(quán)投資等。還有一種情況就是客戶的理財(cái)目標(biāo)發(fā)生改變,如提前退休、投資產(chǎn)品組合期限由長(zhǎng)期改為短期等。
D.不定期評(píng)估的時(shí)間非常長(zhǎng)
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A.客戶的投資金額和占比??蛻舻耐顿Y金額越大或占比越高,就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估,因?yàn)橥顿Y金額較大或占比越高,一旦決策建議錯(cuò)誤,損失也較大,客戶的心理負(fù)擔(dān)也會(huì)越大
B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。如果客戶正處在事業(yè)的黃金時(shí)期,收入增長(zhǎng)較快;或者正面臨退休,就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之,家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估次數(shù)
C.客戶的投資風(fēng)格。有些客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資產(chǎn)品,投資風(fēng)格積極主動(dòng);而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者,投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健,注重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估
D.客戶定期評(píng)估的時(shí)間必須很短
A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程,不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案之外,還包括了交付方案之后對(duì)客戶提供長(zhǎng)期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理
B.客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長(zhǎng)期的,金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù),甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師,這就需要理財(cái)師提交理財(cái)規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務(wù)
C.綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的,對(duì)未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變,這會(huì)導(dǎo)致方案的最終效果與當(dāng)初的預(yù)期、目標(biāo)產(chǎn)生較
大差異。因此在制訂成方案并提交給客戶開(kāi)始執(zhí)行后,仍需要理財(cái)師根據(jù)新情況來(lái)不斷地調(diào)整方案,幫助客戶及其財(cái)務(wù)安排更好地適應(yīng)變化,達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)
D.從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)說(shuō),接受全面理財(cái)規(guī)劃和書(shū)面理財(cái)規(guī)劃書(shū)服務(wù)的理財(cái)客戶絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶,如何通過(guò)后續(xù)跟蹤服務(wù),提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化是每個(gè)理財(cái)師必須思考和努力實(shí)踐的工作。此外,業(yè)務(wù)人員都明白開(kāi)發(fā)一個(gè)新客戶付出的努力是維護(hù)一個(gè)現(xiàn)成客戶的數(shù)倍,非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財(cái)師介紹更多優(yōu)良新客戶
A.了解原則
B.誠(chéng)信原則
C.連續(xù)性原則
D.隨機(jī)原則
A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人
B.律師
C.會(huì)計(jì)師
D.證券公司投資顧問(wèn)
E.房產(chǎn)中介
理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃()。
A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃;風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
B.退休養(yǎng)老規(guī)劃;教育規(guī)劃
C.投資規(guī)劃;稅務(wù)籌劃
D.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等
最新試題
專業(yè)理財(cái)師在和客戶建立關(guān)系的過(guò)程中,需要關(guān)注以下幾方面的內(nèi)容。()
理財(cái)師的工作流程概括為如下()。
()屬于客戶自身情況的突然變動(dòng)。
衡量一個(gè)人或者家庭的財(cái)務(wù)安全,主要包括以下內(nèi)容。()
在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中,專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則,主要包括()。
信息收集的具體步驟包括()。
分析客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀,對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后,接下來(lái)理財(cái)師的工作就進(jìn)入到客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分。()
理財(cái)方案的執(zhí)行過(guò)程中必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士一起參與,包括()。
綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析,主要是根據(jù)信息整理情況,提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析。()
定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛,包括()。