根據(jù)《交通銀行信貸業(yè)務手冊》，對于1－12級客戶，在1個會計年度中，客戶經(jīng)理必須保證在本年度中期（一般企業(yè)為6月30日）之前使用上一年度的年度會計報告完成1次授信申請或定期監(jiān)控。

理財對接投行類資產(chǎn)非信貸業(yè)務是交行的中間業(yè)務，交行承擔投行類資產(chǎn)的信用風險。

全部“兩高一?！毙袠I(yè)的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務，不須逐筆向總行申報限額（含原有貸款展期或還款計劃時間、金額的變更。

家居賣場等連鎖零售企業(yè)，近期受經(jīng)濟增速放緩、樓市調(diào)控、消費需求持續(xù)低迷、電商分流、成本上升等影響造成行業(yè)不景氣，應審慎關注。對大中型零售企業(yè)新建物業(yè)項目貸款由“積極支持”調(diào)整為“適度支持”，且須整體資產(chǎn)抵押，物業(yè)項目位于一二線城市主要商圈核心地帶。

企業(yè)征信信息的取得、提供和使用應符合《征信業(yè)管理條例》要求，事先可以不用取得客戶書面同意。

在當前經(jīng)濟增速趨緩、結構調(diào)整力度加大、轉型發(fā)展舉措頻出的宏觀環(huán)境下，要科學調(diào)配信貸資源，加大對等資源能源、民生消費等國家重點支持領域的信貸投放，合理把握城鎮(zhèn)化與新農(nóng)村建設、海洋經(jīng)濟、生態(tài)建設、新興技術推廣應用、信息化基礎設施等領域的發(fā)展機遇。

在內(nèi)部評級過程中，對于觸發(fā)多個預警信號或預警程度嚴重的必須下調(diào)評級。

在跟隨企業(yè)“走出去”過程中，要加強全面風險管理，統(tǒng)一執(zhí)行全行集團授信管控政策，防止低層級企業(yè)變相繞道境外融資。

借款擔保是非融資性擔保。

理財對接投行類資產(chǎn)非信貸業(yè)務，是指交通銀行以理財產(chǎn)品投資者代理人身份，將理財資金直接或間接投資于非個人客戶投行類資產(chǎn)（含投行類融資項目），并根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和理財相關合同的約定，以投行類資產(chǎn)回收資金支付投資者的投資收益。