單項選擇題

唐先生今年35歲,在一家私營企業(yè)中工作,職位穩(wěn)定,月薪1.5萬元(稅后),企業(yè)為其繳納五險一金,每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲,在公立學(xué)校工作,月薪6千元,社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元,定期儲蓄2萬元,還持有股票30萬元,股票型基金5萬元,債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房,是在5年前進(jìn)行購置的,當(dāng)時的價格是200萬元,首付比例為30%,貸款期限為20年,利率為4.9%,還款方式為等額本息還款法,目前已還貸60個月,該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價8萬元的家庭轎車一輛,無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元,養(yǎng)車費(fèi)用每月1000元,孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn):
1、唐先生希望理財規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃,做好家庭資產(chǎn)的保值增值;
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學(xué)畢業(yè)后可以出國留學(xué),預(yù)計屆時需要留學(xué)費(fèi)用共計150萬元,希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲備。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保險,希望理財規(guī)劃師提出相關(guān)建議,降低家庭風(fēng)險。
4、以目前二人的收入情況,唐先生希望25年后夫婦二人同時退休,以便更好地享受晚年生活??紤]到通貨膨脹因素,預(yù)計退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元,預(yù)計退休后生存25年,希望從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示:
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項資金投資收益率為6%;
退休專項資金于退休前采取相對積極投資策略,收益率為5%;
退休后投資相對保守,收益率為3%,預(yù)計退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時間為2020年12月31日;
不考慮存款利息收入;
月支出均化為年支出的1/12;
不考慮折舊。

如果現(xiàn)在唐先生由于經(jīng)濟(jì)能力,無法投入所需金額,為了保持退休后的生活質(zhì)量不變,考慮推遲退休5年,則每年需要投入的金額降為()元。

A.48562.57
B.52346.22
C.66234.58
D.78571.71


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1.單項選擇題

唐先生今年35歲,在一家私營企業(yè)中工作,職位穩(wěn)定,月薪1.5萬元(稅后),企業(yè)為其繳納五險一金,每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲,在公立學(xué)校工作,月薪6千元,社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元,定期儲蓄2萬元,還持有股票30萬元,股票型基金5萬元,債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房,是在5年前進(jìn)行購置的,當(dāng)時的價格是200萬元,首付比例為30%,貸款期限為20年,利率為4.9%,還款方式為等額本息還款法,目前已還貸60個月,該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價8萬元的家庭轎車一輛,無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元,養(yǎng)車費(fèi)用每月1000元,孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn):
1、唐先生希望理財規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃,做好家庭資產(chǎn)的保值增值;
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學(xué)畢業(yè)后可以出國留學(xué),預(yù)計屆時需要留學(xué)費(fèi)用共計150萬元,希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲備。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保險,希望理財規(guī)劃師提出相關(guān)建議,降低家庭風(fēng)險。
4、以目前二人的收入情況,唐先生希望25年后夫婦二人同時退休,以便更好地享受晚年生活。考慮到通貨膨脹因素,預(yù)計退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元,預(yù)計退休后生存25年,希望從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示:
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項資金投資收益率為6%;
退休專項資金于退休前采取相對積極投資策略,收益率為5%;
退休后投資相對保守,收益率為3%,預(yù)計退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時間為2020年12月31日;
不考慮存款利息收入;
月支出均化為年支出的1/12;
不考慮折舊。

如果唐先生現(xiàn)在開始采用每年末投入相同金額的方式對夫婦二人的養(yǎng)老基金進(jìn)行積累,那么每年所需要投入的金額為()元。

A.56442.88
B.68350.19
C.78571.71
D.84146.36

2.單項選擇題

唐先生今年35歲,在一家私營企業(yè)中工作,職位穩(wěn)定,月薪1.5萬元(稅后),企業(yè)為其繳納五險一金,每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲,在公立學(xué)校工作,月薪6千元,社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元,定期儲蓄2萬元,還持有股票30萬元,股票型基金5萬元,債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房,是在5年前進(jìn)行購置的,當(dāng)時的價格是200萬元,首付比例為30%,貸款期限為20年,利率為4.9%,還款方式為等額本息還款法,目前已還貸60個月,該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價8萬元的家庭轎車一輛,無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元,養(yǎng)車費(fèi)用每月1000元,孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn):
1、唐先生希望理財規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃,做好家庭資產(chǎn)的保值增值;
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學(xué)畢業(yè)后可以出國留學(xué),預(yù)計屆時需要留學(xué)費(fèi)用共計150萬元,希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲備。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保險,希望理財規(guī)劃師提出相關(guān)建議,降低家庭風(fēng)險。
4、以目前二人的收入情況,唐先生希望25年后夫婦二人同時退休,以便更好地享受晚年生活。考慮到通貨膨脹因素,預(yù)計退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元,預(yù)計退休后生存25年,希望從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示:
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項資金投資收益率為6%;
退休專項資金于退休前采取相對積極投資策略,收益率為5%;
退休后投資相對保守,收益率為3%,預(yù)計退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時間為2020年12月31日;
不考慮存款利息收入;
月支出均化為年支出的1/12;
不考慮折舊。

唐先生朋友投資了一些三年期的企業(yè)債券,發(fā)行價格為92元,債券面值為100元,票面利率為7%,每年計息兩次,唐先生現(xiàn)在想知道這個債券的到期收益率為()。

A.7.00%
B.9.67%
C.10.16%
D.11.60%

3.單項選擇題

唐先生今年35歲,在一家私營企業(yè)中工作,職位穩(wěn)定,月薪1.5萬元(稅后),企業(yè)為其繳納五險一金,每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲,在公立學(xué)校工作,月薪6千元,社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元,定期儲蓄2萬元,還持有股票30萬元,股票型基金5萬元,債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房,是在5年前進(jìn)行購置的,當(dāng)時的價格是200萬元,首付比例為30%,貸款期限為20年,利率為4.9%,還款方式為等額本息還款法,目前已還貸60個月,該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價8萬元的家庭轎車一輛,無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元,養(yǎng)車費(fèi)用每月1000元,孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn):
1、唐先生希望理財規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃,做好家庭資產(chǎn)的保值增值;
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學(xué)畢業(yè)后可以出國留學(xué),預(yù)計屆時需要留學(xué)費(fèi)用共計150萬元,希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲備。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保險,希望理財規(guī)劃師提出相關(guān)建議,降低家庭風(fēng)險。
4、以目前二人的收入情況,唐先生希望25年后夫婦二人同時退休,以便更好地享受晚年生活??紤]到通貨膨脹因素,預(yù)計退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元,預(yù)計退休后生存25年,希望從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示:
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項資金投資收益率為6%;
退休專項資金于退休前采取相對積極投資策略,收益率為5%;
退休后投資相對保守,收益率為3%,預(yù)計退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時間為2020年12月31日;
不考慮存款利息收入;
月支出均化為年支出的1/12;
不考慮折舊。

理財規(guī)劃師在為唐先生家庭配置保險產(chǎn)品時,比較合理的是()。

A.唐先生家庭每年的保費(fèi)以雙十原則考慮不應(yīng)超過25000元
B.唐先生應(yīng)該優(yōu)先配置年金保險
C.唐先生作為收入支柱應(yīng)該配置定期壽險
D.唐太太不用配置任何保險

4.單項選擇題

唐先生今年35歲,在一家私營企業(yè)中工作,職位穩(wěn)定,月薪1.5萬元(稅后),企業(yè)為其繳納五險一金,每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲,在公立學(xué)校工作,月薪6千元,社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元,定期儲蓄2萬元,還持有股票30萬元,股票型基金5萬元,債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房,是在5年前進(jìn)行購置的,當(dāng)時的價格是200萬元,首付比例為30%,貸款期限為20年,利率為4.9%,還款方式為等額本息還款法,目前已還貸60個月,該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價8萬元的家庭轎車一輛,無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元,養(yǎng)車費(fèi)用每月1000元,孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn):
1、唐先生希望理財規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃,做好家庭資產(chǎn)的保值增值;
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學(xué)畢業(yè)后可以出國留學(xué),預(yù)計屆時需要留學(xué)費(fèi)用共計150萬元,希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲備。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保險,希望理財規(guī)劃師提出相關(guān)建議,降低家庭風(fēng)險。
4、以目前二人的收入情況,唐先生希望25年后夫婦二人同時退休,以便更好地享受晚年生活??紤]到通貨膨脹因素,預(yù)計退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元,預(yù)計退休后生存25年,希望從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示:
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項資金投資收益率為6%;
退休專項資金于退休前采取相對積極投資策略,收益率為5%;
退休后投資相對保守,收益率為3%,預(yù)計退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時間為2020年12月31日;
不考慮存款利息收入;
月支出均化為年支出的1/12;
不考慮折舊。

唐先生擔(dān)心自己家庭未來發(fā)生財務(wù)危機(jī)影響孩子留學(xué),以下投資手段可以有效解決唐先生困擾的是()。

A.銀行儲蓄
B.年金保險
C.股票與公司債券
D.政府教育資助

5.單項選擇題

唐先生今年35歲,在一家私營企業(yè)中工作,職位穩(wěn)定,月薪1.5萬元(稅后),企業(yè)為其繳納五險一金,每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲,在公立學(xué)校工作,月薪6千元,社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元,定期儲蓄2萬元,還持有股票30萬元,股票型基金5萬元,債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房,是在5年前進(jìn)行購置的,當(dāng)時的價格是200萬元,首付比例為30%,貸款期限為20年,利率為4.9%,還款方式為等額本息還款法,目前已還貸60個月,該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價8萬元的家庭轎車一輛,無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元,養(yǎng)車費(fèi)用每月1000元,孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費(fèi)15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財目標(biāo)主要有以下幾點(diǎn):
1、唐先生希望理財規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃,做好家庭資產(chǎn)的保值增值;
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學(xué)畢業(yè)后可以出國留學(xué),預(yù)計屆時需要留學(xué)費(fèi)用共計150萬元,希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲備。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保險,希望理財規(guī)劃師提出相關(guān)建議,降低家庭風(fēng)險。
4、以目前二人的收入情況,唐先生希望25年后夫婦二人同時退休,以便更好地享受晚年生活??紤]到通貨膨脹因素,預(yù)計退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元,預(yù)計退休后生存25年,希望從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示:
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項資金投資收益率為6%;
退休專項資金于退休前采取相對積極投資策略,收益率為5%;
退休后投資相對保守,收益率為3%,預(yù)計退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時間為2020年12月31日;
不考慮存款利息收入;
月支出均化為年支出的1/12;
不考慮折舊。

如果唐先生現(xiàn)在開始采用每年末投入相同金額的方式對兒子留學(xué)基金進(jìn)行積累,那么每年所需要投入的金額為()元。

A.40431.29
B.42431.29
C.44431.29
D.53167.21