唐先生今年35歲,在一家私營企業(yè)中工作,職位穩(wěn)定,月薪1.5萬元(稅后),企業(yè)為其繳納五險一金,每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲,在公立學(xué)校工作,月薪6千元,社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元,定期儲蓄2萬元,還持有股票30萬元,股票型基金5萬元,債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房,是在5年前進(jìn)行購置的,當(dāng)時的價格是200萬元,首付比例為30%,貸款期限為20年,利率為4.9%,還款方式為等額本息還款法,目前已還貸60個月,該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價8萬元的家庭轎車一輛,無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元,養(yǎng)車費用每月1000元,孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財目標(biāo)主要有以下幾點:
1、唐先生希望理財規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃,做好家庭資產(chǎn)的保值增值;
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學(xué)畢業(yè)后可以出國留學(xué),預(yù)計屆時需要留學(xué)費用共計150萬元,希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲備。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保險,希望理財規(guī)劃師提出相關(guān)建議,降低家庭風(fēng)險。
4、以目前二人的收入情況,唐先生希望25年后夫婦二人同時退休,以便更好地享受晚年生活??紤]到通貨膨脹因素,預(yù)計退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元,預(yù)計退休后生存25年,希望從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示:
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項資金投資收益率為6%;
退休專項資金于退休前采取相對積極投資策略,收益率為5%;
退休后投資相對保守,收益率為3%,預(yù)計退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時間為2020年12月31日;
不考慮存款利息收入;
月支出均化為年支出的1/12;
不考慮折舊。
A.40431.29
B.42431.29
C.44431.29
D.53167.21
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唐先生今年35歲,在一家私營企業(yè)中工作,職位穩(wěn)定,月薪1.5萬元(稅后),企業(yè)為其繳納五險一金,每年可獲得年終獎5萬元。唐太太今年30歲,在公立學(xué)校工作,月薪6千元,社保全面。兒子糖糖今年3歲。
唐先生家庭目前擁有活期儲蓄14萬元,定期儲蓄2萬元,還持有股票30萬元,股票型基金5萬元,債券型基金5萬元。各類金融資產(chǎn)2020年合計盈利約4萬元。
現(xiàn)有一套住房,是在5年前進(jìn)行購置的,當(dāng)時的價格是200萬元,首付比例為30%,貸款期限為20年,利率為4.9%,還款方式為等額本息還款法,目前已還貸60個月,該房產(chǎn)目前市值為300萬元。唐先生還擁有市價8萬元的家庭轎車一輛,無貸款。
唐先生一家每月生活日常開支4000元,養(yǎng)車費用每月1000元,孝敬雙方父母每月2000元。此外每年全家外出旅游花費15000元,唐太太美容健身卡每年支出5000元。
唐先生家庭的理財目標(biāo)主要有以下幾點:
1、唐先生希望理財規(guī)劃師對其家庭的流動性資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃,做好家庭資產(chǎn)的保值增值;
2、唐先生夫婦希望兒子將來在大學(xué)畢業(yè)后可以出國留學(xué),預(yù)計屆時需要留學(xué)費用共計150萬元,希望盡早建立教育金賬戶進(jìn)行儲備。
3、一家三口除基本社保外,只有唐先生投保有短期意外保險,希望理財規(guī)劃師提出相關(guān)建議,降低家庭風(fēng)險。
4、以目前二人的收入情況,唐先生希望25年后夫婦二人同時退休,以便更好地享受晚年生活??紤]到通貨膨脹因素,預(yù)計退休后每年養(yǎng)老開支需要15萬元,預(yù)計退休后生存25年,希望從現(xiàn)在開始準(zhǔn)備養(yǎng)老基金。
提示:
假設(shè)唐先生家庭子女教育開支專項資金投資收益率為6%;
退休專項資金于退休前采取相對積極投資策略,收益率為5%;
退休后投資相對保守,收益率為3%,預(yù)計退休后的通貨膨脹率為3%。
信息收集時間為2020年12月31日;
不考慮存款利息收入;
月支出均化為年支出的1/12;
不考慮折舊。
A.唐先生可以減少活期存款購買指數(shù)基金
B.唐先生可以適當(dāng)配置貨幣市場基金以提高流動性資產(chǎn)收益
C.唐先生可以增加股票配置來提高流動性資產(chǎn)的收益
D.唐先生可以增加國債的配置來補(bǔ)充流動性資產(chǎn)
最新試題
根據(jù)唐先生家庭流動性比率,下列說法正確的是()。
唐先生擔(dān)心自己家庭未來發(fā)生財務(wù)危機(jī)影響孩子留學(xué),以下投資手段可以有效解決唐先生困擾的是()。
張先生上一年收到每股1元的股利,并預(yù)期本年度以及以后每年度股利會有20%的增長,按照要求的10%的收益率,對于該股票的判斷應(yīng)為()。
張先生經(jīng)過慎重考慮,因為房子還需要一部分裝修費用,且如果按照20年貸款計算,每個月還款壓力較大,所以調(diào)整為30年貸款期限了,在還款期間,張先生擔(dān)心自己收入損失無法還貸,請問以下哪種保險可以補(bǔ)充其收入損失?()
理財規(guī)劃師在為唐先生家庭配置保險產(chǎn)品時,比較合理的是()。
張先生了解到任何投資都是有風(fēng)險的,下列()屬于投資股票的系統(tǒng)性風(fēng)險。
下列關(guān)于唐先生家庭年支出的數(shù)據(jù)表述錯誤的是()。
唐先生的資產(chǎn)中,包含了14萬元的活期和2萬元定期,為適當(dāng)增加其收益率,可以建議其部分調(diào)整為貨幣基金,對于這種現(xiàn)金管理工具的說法正確的是()。
如果唐先生現(xiàn)在開始采用每年末投入相同金額的方式對兒子留學(xué)基金進(jìn)行積累,那么每年所需要投入的金額為()元。
下列關(guān)于唐先生家庭財務(wù)比率表描述正確的是()。