多項選擇題以下選項中關(guān)于子女教育金與退休規(guī)劃特征對比,描述正確的是()

A、子女教育金沒有時間彈性,需要提早準(zhǔn)備。
B、子女教育金沒有費用彈性,需要足額準(zhǔn)備。
C、子女的資質(zhì)無法事先掌握,應(yīng)從寬規(guī)劃。
D、子女教育支出持續(xù)時間長、金額大。


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1.多項選擇題居住規(guī)劃中,關(guān)于購房與租房抉擇方法敘述正確的是()

A、年成本法:購房者的使用成本主要有首付款利息成本、房屋貸款成本、房屋維護成本和房屋折舊成本,而租房者的使用成本主要有房租與房租押金的利息成本。
B、利率的高低會影響購房與租房的決策,房貸利率越高,購房會相對劃算。
C、凈現(xiàn)值法:在一個固定的居住期間內(nèi),將租房及購房的現(xiàn)金流量折為現(xiàn)值,比較兩者的凈現(xiàn)值較高者相對劃算。
D、凈現(xiàn)值法:在一個固定的居住期間內(nèi),將租房及購房的現(xiàn)金流量折為現(xiàn)值,比較兩者的凈現(xiàn)值較低者相對劃算。

2.多項選擇題關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃工具,下列選項中不正確的是()

A、信用卡的優(yōu)點是娶得資金方便快捷,還可以獲取資金的時間價值。
B、貨幣型基金主要投資于貨幣市場,如短期國債、回購、央行票據(jù)、股票等投資工具。
C、個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出押,向銀行申請取得的人民幣貸款。
D、通常典當(dāng)行對借款人的資信條件要求比銀行高。

3.多項選擇題關(guān)于個人理財策劃的原則,以下選項中正確的是()

A、個人客戶經(jīng)理的主要職責(zé)是為客戶提供全方位的專業(yè)理財方案,理財通常是一個單一性規(guī)劃,通過理財方案全面實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)。
B、為客戶建立一個能夠幫助客戶家庭在出現(xiàn)失業(yè)、大病、災(zāi)難等以外情況下也能安然度過的現(xiàn)金保障系統(tǒng)十分關(guān)鍵,也是個人客戶經(jīng)理進行理財策劃前首要考慮和重點安排的。
C、理財策劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險,而非收益。
D、理財策劃應(yīng)該爭取處理消費、資本投入與收入之間的矛盾,形成資產(chǎn)的動態(tài)平衡。

4.多項選擇題關(guān)于個人理財策劃目標(biāo),以下選項中正確的是()

A、理財規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個層次:實現(xiàn)財務(wù)安全和追求財務(wù)自由。
B、保障財務(wù)安全是個人理財策劃要解決的首要問題,只有實現(xiàn)財務(wù)安全,才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。
C、財務(wù)安全是指個人或家庭對自己的財務(wù)狀況有充分的信心,認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和生活目標(biāo)的實現(xiàn),不會出現(xiàn)財務(wù)危機。
D、財務(wù)自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

5.多項選擇題關(guān)于個人理財策劃,以下選項中不正確的是()

A、個人理財策劃是指理財專業(yè)人員通過收集客戶家庭狀況、財務(wù)狀況和生涯目標(biāo)等資料,與客戶共同界定其理財目標(biāo)的優(yōu)先順序,明確客戶風(fēng)險屬性,分析和評估客戶的財務(wù)狀況,為客戶量身定制合適的理財方案并及時執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整,最終滿足客戶不同人生階段財務(wù)需求的綜合金融服務(wù)。
B、個人理財策劃是一項綜合性金融服務(wù),達(dá)到最終銷售金融產(chǎn)品的目的。
C、個人理財策劃主要針對客戶的某個人生階段進行規(guī)劃
D、個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。