在內(nèi)部評級過程中，對于觸發(fā)多個預(yù)警信號或預(yù)警程度嚴重的必須下調(diào)評級。

付款擔保是指交通銀行向基礎(chǔ)合同項下一方當事人擔保，如另一方當事人不履行基礎(chǔ)合同義務(wù)的，由交通銀行承擔一定金額的支付責任或經(jīng)濟賠償責任。

對列入總分行《集群式風(fēng)險監(jiān)測管控名單》的風(fēng)險或潛在風(fēng)險集團客戶，實施跨業(yè)投資經(jīng)營的大型多元化集團，以及民營集團客戶，均應(yīng)納入集中授信管理。

企業(yè)征信信息的取得、提供和使用應(yīng)符合《征信業(yè)管理條例》要求，事先可以不用取得客戶書面同意。

全部“兩高一?！毙袠I(yè)的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，不須逐筆向總行申報限額（含原有貸款展期或還款計劃時間、金額的變更。

借款擔保是非融資性擔保。

各評級單位信貸人員原則上應(yīng)每月登錄CMIS系統(tǒng)，在“客戶評級提示”菜單下的“評級更新事件確認”中查詢是否存在待確認客戶，如有，應(yīng)及時完成確認。

要切實平衡好風(fēng)險收益關(guān)系，一方面要大力提升低RAROC值客戶資本回報率；另一方面不能唯RAROC越高越好，要防范高收益下高風(fēng)險滯后暴露。

根據(jù)《交通銀行信貸業(yè)務(wù)手冊》內(nèi)評違約客戶認定要求，務(wù)必保證違約客戶狀態(tài)準確、違約時間與其信貸資產(chǎn)進入不良時間相比不存在滯后。

對于中小型鋼貿(mào)企業(yè)，一般不采用信用方式，貸款類業(yè)務(wù)應(yīng)力爭取得房地產(chǎn)抵押、存貨質(zhì)押。