單項(xiàng)選擇題評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的()及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。

A.適用性
B.最優(yōu)性
C.普遍性
D.簡便性


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1.單項(xiàng)選擇題下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置原則問題,說法不正確的是()

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃,再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種
B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮
C.盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度
D.牢記保險(xiǎn)的主要功能是資產(chǎn)增值

3.單項(xiàng)選擇題一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較廣泛,其中,對(duì)客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)是()

A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B.人身風(fēng)險(xiǎn)
C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)

4.單項(xiàng)選擇題

錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個(gè)5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價(jià)105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付,保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前,錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題:
①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備,但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解,希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造,綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元,投資報(bào)酬率為5%。
③錢女士計(jì)劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元,投資報(bào)酬率為7%。
提示:信息收集時(shí)間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計(jì)算過程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

錢女士為達(dá)到兒子大學(xué)時(shí)110萬的教育基金計(jì)劃,除10萬元教育啟動(dòng)基金外,采取每年年末“定期定投”的方法進(jìn)行投資,投資組合預(yù)期收益率為5%。則每年年末約需投入()元資金。(取近似數(shù)值)

A.64932
B.51456
C.49006
D.36932

5.單項(xiàng)選擇題

錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個(gè)5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價(jià)105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付,保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前,錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題:
①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備,但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解,希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造,綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元,投資報(bào)酬率為5%。
③錢女士計(jì)劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元,投資報(bào)酬率為7%。
提示:信息收集時(shí)間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計(jì)算過程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

錢女士想拿出10萬元提前還房貸,咨詢理財(cái)師。理財(cái)師給出以下分析和建議,您認(rèn)為合理的是()

A.錢女士想拿出10萬元提前還房貸,對(duì)家庭的總資產(chǎn)沒有影響
B.錢女士想拿出10萬元提前還房貸,使家庭的凈資產(chǎn)增多
C.錢女士提前部分還款可以選擇還款剩余時(shí)間不變,每月還款金額減少的方式,這種方式對(duì)錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高
D.錢女士提前還款可以選擇每月還款金額不變,還款剩余時(shí)間縮短的方式,這種方式對(duì)錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例有所提高

最新試題

下列信用和債務(wù)管理指標(biāo)的計(jì)算公式正確的是()

題型:多項(xiàng)選擇題

全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()

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根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍,理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為()

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下列()不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。

題型:單項(xiàng)選擇題

某理財(cái)師對(duì)于單項(xiàng)規(guī)劃的范圍不是很明確,按照科學(xué)的理財(cái)方案制定標(biāo)準(zhǔn),單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃可以包括()

題型:多項(xiàng)選擇題

孫先生與張女士均為外企職員,夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價(jià)為90萬元的復(fù)式住宅,該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還,因當(dāng)初買房時(shí)采用等額本息還款法,孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()

題型:單項(xiàng)選擇題

償付比率反映的是償債能力的高低,和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致,一般在()以上為宜。

題型:單項(xiàng)選擇題

評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的()及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。

題型:單項(xiàng)選擇題

反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是()

題型:單項(xiàng)選擇題

凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶的()

題型:單項(xiàng)選擇題