零售信貸審查委員會（簡稱“零售貸審會”）是分行零售信貸業(yè)務(wù)的審查機構(gòu)，負責(zé)對零售信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險性、合規(guī)性、可行性等進行集體審議，向有權(quán)審批人提供授信審查意見。

對于由“影子銀行類客戶”或其實際控制人為交通銀行零貸業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的，還應(yīng)在加強貿(mào)易（交易）背景調(diào)查的基礎(chǔ)上進一步審視相關(guān)擔(dān)保的真實性、有效性。

金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進行交易。

對一手房產(chǎn)按揭類個貸，辦妥預(yù)抵押等于落實抵押權(quán)。

放款中心對于貸款人受托支付項下的提款申請，僅需審核借款人提供的貸款支付對象的劃付信息是否與借款合同約定內(nèi)容及個貸管理系統(tǒng)記載相符。

借款申請人系交通銀行私人銀行客戶、白金信用卡客戶或沃德財富客戶且在提交借款申請前已成為該類客戶已滿1個月，可酌情減免對借款申請人的工作場所和常住居所進行實地調(diào)查。

員工不得利用因工作關(guān)系獲取的交行未披露的信息為本人或他人進行股票，基金等投資活動，并不得將上述信息透露給其他人。

罰息利率執(zhí)行央行規(guī)定的罰息利率上限，即逾期罰息利率為合同利率上浮50%，挪用罰息利率為合同利率上浮100%。

擔(dān)保債務(wù)人（包括借款人和其他個貸業(yè)務(wù)債務(wù)人）的擔(dān)保范圍為：主債權(quán)、利息、違約金、損害補償金、實現(xiàn)交通銀行債權(quán)的費用、抵（質(zhì)）押物保管費用等。

代理人知道被委托的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責(zé)任。